మన జీవితంలో ఒక ఘట్టం రిటైర్మెంట్. అప్పటికి ఆదాయం ఉండదు కానీ ఖర్చులు మాత్రం ఉంటాయి. వైద్య ఖర్చులు, పిల్లల అవసరాలు, జీవనోపాధి— అన్నిటికీ ఒక కరెక్టు ప్లానింగ్ అవసరం. అందుకే మనం ఇప్పటి నుంచే పెట్టుబడి చేయాలి.
చాలా మంది డబ్బును బ్యాంకులో డిపాజిట్ చేస్తారు. మరికొంతమంది స్టాక్స్, బిజినెస్‌లలో పెట్టుబడులు పెడతారు. కానీ సురక్షితమైన, నిర్దేశిత ప్రయోజనాలు ఇచ్చే పథకాలు ఉండాలి. ఇవాళ మనం NPS (నేషనల్ పెన్షన్ స్కీం) మరియు PPF (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్) గురించి తెలుసుకోబోతున్నాం. ఈ రెండు రిటైర్మెంట్‌కు ఉపయోగపడే అద్భుతమైన పథకాలు.
నివాస స్థితిని బట్టి వ్యత్యాసం
PPF మరియు NPS రెండూ భారత పౌరులకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉన్నాయి. కానీ ఇక్కడ ఒక చిన్న వ్యత్యాసం ఉంది. NPSలో ఎన్ఆర్ఐలు కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. వాళ్లు అవసరమైన KYC పూర్తిచేస్తే సరిపోతుంది. కానీ PPFలో ఎన్ఆర్ఐలు కొత్తగా పెట్టుబడి చేయలేరు. అయితే వారు భారత పౌరుడిగా ఉన్నప్పుడు ఓపెన్ చేసిన ఖాతాను కొనసాగించవచ్చు. కొత్త పెట్టుబడులు మాత్రం చేయడం కుదరదు.
[news_related_post]రిటర్న్ మరియు లిక్విడిటీ పరంగా తేడాలు
ప్రస్తుతం PPF వార్షికంగా 7.1% వడ్డీ ఇస్తోంది. ఇది ప్రభుత్వ ఆధీనంలో ఉండే స్థిరమైన పథకం. ఈ వడ్డీ రేటు కాలానుగుణంగా మారవచ్చు. NPS మాత్రం మార్కెట్ ఆధారిత పథకం. అంటే రిటర్న్స్ మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. దీనివల్ల గరిష్టంగా లాభాలు రావచ్చు కానీ ఖచ్చితంగా కాదు.
లిక్విడిటీ విషయంలో చూస్తే, PPFలో 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంటుంది. కానీ 7 సంవత్సరాల తర్వాత కొంత మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకునే అవకాశం ఉంటుంది. 3 ఏళ్ల తర్వాత లోన్ తీసుకోవచ్చు. NPS మాత్రం 60 ఏళ్ల వరకు కొనసాగుతుంది. అవసరమైతే 70 ఏళ్లు వరకూ పొడిగించవచ్చు.
SBI సెక్యూరిటీస్ ప్రకారం, NPSలో ఎగ్జిట్ సమయంలో మన పెట్టుబడి మొత్తం లో 60% వరకు మాత్రమే లంప్-సమ్ తీసుకోవచ్చు. మిగిలిన 40% అన్యూయిటీగా మార్చుకోవాలి. అయితే, మొత్తం ₹5 లక్షల లోపే ఉంటే లేదా పెట్టుబడిదారు మరణిస్తే మొత్తం అమౌంట్ విత్‌ డ్రా చేయవచ్చు. మరణించినప్పుడు మొత్తం వారసుడికి అందుతుంది.
పన్ను మినహాయింపుల్లో వ్యత్యాసం
PPF పథకం ‘EEE’ మోడల్‌పై పనిచేస్తుంది. అంటే పెట్టుబడి చేసిన డబ్బు పన్ను మినహాయింపు పొందుతుంది. వడ్డీ పూర్తిగా టాక్స్ ఫ్రీ. చివరికి తీసుకునే మొత్తంపై కూడా పన్ను లేదు. ఇది పెట్టుబడిదారుకు మంచి లాభం ఇచ్చే విధంగా పనిచేస్తుంది.
NPSలో 80C సెక్షన్ కింద ₹1.5 లక్షల మినహాయింపుతో పాటు, అదనంగా 80CCD(1B) కింద ₹50,000 వరకు మినహాయింపు లభిస్తుంది. కానీ ఎగ్జిట్ సమయంలో 60% వరకు మాత్రమే టాక్స్ ఫ్రీ. మిగిలిన 40% అన్యూయిటీపై ఎగ్జిట్ సమయంలో టాక్స్ ఉండదు కానీ ప్రతి సంవత్సరం వచ్చే పెన్షన్ మొత్తం రెగ్యులర్ ఆదాయంలా పన్ను వర్తిస్తుంది.
పెట్టుబడి స్వేచ్ఛ మరియు పారదర్శకత
PPFలో మనం డబ్బు పెట్టుబడి చేయగలిగినా, దానిని ఏ విధంగా మేనేజ్ చేస్తారో మనకు తెలియదు. ప్రభుత్వమే డబ్బును ఉపయోగిస్తుంది. ఇందులో పెట్టుబడిదారికి ఎలాంటి స్వేచ్ఛ ఉండదు. కానీ NPSలో పెట్టుబడిదారు డబ్బును ఎక్కడ పెట్టాలో నిర్ణయించవచ్చు. ఈక్విటీ, గవర్నమెంట్ సెక్యూరిటీలు, ఫిక్స్‌డ్ ఇన్కం విధానాల మధ్య ఎంపిక చేసుకునే అవకాశం ఉంది.
దీంతో పాటు, గత కొన్ని సంవత్సరాలలో NPS మంచి రాబడులు ఇచ్చింది. మార్కెట్ పెరుగుతున్న సమయంలో మంచి లాభాలు సాధ్యమవుతాయి. అయితే అది అంతే ప్రమాదకరం కూడా. PPF మాత్రం పూర్తిగా ప్రభుత్వ హామీతో ఉంటుంది. అంటే రిస్క్ లేదు కానీ రాబడి తక్కువ.
రెండింటినీ కలిపి పెట్టుబడి చేయడం ఉత్తమం
NPS మరియు PPF రెండూ తమ తమ స్థాయిలో ఉత్తమమైన పథకాలు. మన అవసరాలను బట్టి రెండింటినీ కలిపి పెట్టుబడి చేయడం ఉత్తమ నిర్ణయం. NPSలో ఎక్కువ రాబడి కోసం పెట్టుబడి చేయండి. ఎందుకంటే రిటైర్మెంట్ చాలా దూరం ఉండే సమయంలో మనం కొంచెం రిస్క్ తీసుకోవచ్చు. అలాగే ఈక్విటీ పద్ధతిలో పెరిగే వృద్ధిని వినియోగించుకోవచ్చు.
అలాగే PPFను పిల్లల చదువు, పెళ్లిలాంటి ప్రత్యేక అవసరాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు. ఇది స్థిరమైన పద్ధతిలో పెరిగే పెట్టుబడి. పన్ను మినహాయింపు కూడా పూర్తిగా లభిస్తుంది.
ముగింపు
మీ భవిష్యత్‌ను మీరు రక్షించుకోవాలి. ఇప్పుడే నిర్ణయం తీసుకోకపోతే తర్వాత సంతోషంగా జీవించడం కష్టమే. అందుకే ఇప్పుడే నిర్ణయం తీసుకోండి. NPSతో కూడిన రాబడుల ప్రయోజనాలు, PPFతో కూడిన భద్రత కలిపితే మీ రిటైర్మెంట్ కలల సమయం గా మారుతుంది.
తగిన సూచన: ఇక్కడ ఇచ్చిన సమాచారం వాస్తవాలకు దగ్గరగా ఉంటుంది. కానీ ఏ పెట్టుబడికి ముందుగా మీ ఆర్ధిక సలహాదారుని సంప్రదించండి. ఇది కేవలం సమాచారం కోసం మాత్రమే.
