మనలో చాలామందికి ‘సిబిల్ స్కోరు’ అనే మాట వినిపిస్తుంది కానీ దీని ప్రాముఖ్యత తెలిసి ఉండదు. ఇది ఒక మూడు అంకెల నంబర్. ఇది 300 నుంచి 900 మధ్యలో ఉంటుంది. ఈ స్కోరు ఆధారంగా బ్యాంకులు మనకు లోన్ ఇవ్వాలా వద్దా అనేది నిర్ణయిస్తాయి.
అంతేకాదు, మన ఫైనాన్షియల్ డిసిప్లిన్‌ను ఇది చూపిస్తుంది. మంచి స్కోరు ఉన్నవారికి తక్కువ వడ్డీ రేటుతోనే లోన్ లభిస్తుంది. కానీ స్కోరు తక్కువగా ఉంటే లోన్ తీసుకోవడమే కష్టం అవుతుంది.
మన క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు, పాత లోన్లు చెల్లించిన సమయానికి సంబంధించిన రికార్డుల ఆధారంగా సిబిల్ స్కోరు తయారవుతుంది. క్రమం తప్పకుండా బిల్లులు కడుతున్నామా, ఏదైనా డిఫాల్ట్ జరిగిందా అనే విషయాల్ని చూసి స్కోరు నిర్ణయిస్తారు. ఇప్పుడు ఈ స్కోరు ఎందుకు పడిపోతుందో, ఏవేవి కారణాల వల్ల పడిపోతుందో తెలుసుకుందాం.
Related News
ఈఎంఐ మిస్ అవడం – ఒకటే చాలు స్కోరు తగ్గిపోతుంది
మీ వద్ద ఇప్పటికే ఏదైనా లోన్ ఉన్నప్పుడు ఒక నెల ఈఎంఐ మిస్ అయితే అది సిబిల్ స్కోరుపై నెగటివ్ ప్రభావం చూపుతుంది. అది వెంటనే పడిపోతుంది. ఒకటి కాదు, పలు ఈఎంఐలు మిస్ అయితే లేదా మొత్తాన్నే డిఫాల్ట్ చేస్తే బ్యాంకులు ఇకమీదట మీ పేరున ఏ లోన్ ఆఫర్ చేయవు. మీపై నమ్మకం తగ్గిపోతుంది. లాభాలకన్నా నష్టాలే ఎక్కువగా ఉంటాయని వారు భావిస్తారు.
పెద్ద మొత్తంలో లోన్ తీసుకుంటే? జాగ్రత్త…
మీరు హోం లోన్, కారు లోన్ లాంటివి తీసుకుంటే సిబిల్ స్కోరు తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది. ఎందుకంటే పెద్ద మొత్తం లోన్ ఉంటే అది బ్యాంకులకు మీరు అప్పుల భారం మధ్యలో ఉన్నట్టు అనిపిస్తుంది. ఇంకా లోన్ ఇస్తే తిరిగి చెల్లించగలరా అన్న డౌట్ వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది. దాంతో స్కోరు తక్కువ అవుతుంది.
ఒకేసారి అనేక బ్యాంకుల్లో లోన్ అప్లై చేయడం మంచిదేనా?
చాలా మంది తక్కువ వడ్డీ కోసం చాలానే బ్యాంకుల్లో లోన్ అప్లై చేస్తారు. అయితే ప్రతి బ్యాంక్ మీ సిబిల్ స్కోరుని చెక్ చేస్తుంది. దీన్ని హార్డ్ ఇన్క్వైరీ అంటారు. ఇలా ఎక్కువ హార్డ్ ఇన్క్వైరీలు జరిగితే అది స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపిస్తుంది. అయితే మీరు స్వయంగా సిబిల్ చెక్ చేస్తే అది సాఫ్ట్ ఇన్క్వైరీగా పరిగణిస్తారు. ఇది స్కోరును తగ్గించదు.
క్రెడిట్ కార్డు మితిమీరిన వినియోగం… స్కోరుకు ముప్పు
మీ వద్ద క్రెడిట్ కార్డు ఉంటే దానితో పెద్ద షాపింగ్‌లు చెయ్యడం లేదా తరచూ ఖర్చు చేయడం వల్ల క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇది 30 శాతానికి మించితే సిబిల్ స్కోరు తగ్గే ప్రమాదం ఉంది. మీ కార్డు పరిమితిని పూర్తిగా వినియోగించకూడదు. తక్కువగా వాడటమే మంచిది.
తరచూ క్రెడిట్ కార్డు అప్లై చేయడం వల్ల
మీరు ఒక్కో బ్యాంక్‌లో కొత్త క్రెడిట్ కార్డు కోసం అప్లై చేస్తే ప్రతి సారి హార్డ్ ఇన్క్వైరీ జరుగుతుంది. ఇది కూడా సిబిల్ స్కోరును తగ్గిస్తుంది. అయితే ఇది తాత్కాలికమే. కొన్ని నెలల్లో మళ్లీ స్కోరు నార్మల్‌కి వస్తుంది. అయినా ఇలా అవసరం లేని అప్లికేషన్లు ఇవ్వకూడదు.
క్రెడిట్ కార్డు క్లోజ్ చేయడమూ ప్రమాదమే
మీ వద్ద ఉన్న క్రెడిట్ కార్డు పనిచేయకపోయినా దాన్ని క్లోజ్ చేయడం వల్ల మీ మొత్తం క్రెడిట్ లిమిట్ తగ్గిపోతుంది. దాంతో యుటిలైజేషన్ రెషియో పెరిగిపోతుంది. ఇది సిబిల్ స్కోరును తగ్గించడంలో పాత్ర వహిస్తుంది. పని చేయకపోయినా పాత కార్డును ఒక మోస్తరు యాక్టివ్‌గా ఉంచడం మంచిదే.
లోన్ ముందే చెల్లించడం? అది కూడా ఇబ్బందే
వాస్తవానికి ఇది ఆశ్చర్యంగా అనిపించవచ్చు కానీ మీరు తీసుకున్న లోన్ ముందే క్లియర్ చేస్తే కూడా సిబిల్ స్కోరు తక్కువగా మారే అవకాశం ఉంటుంది. ముఖ్యంగా సెక్యూర్డ్ లోన్ల విషయంలో ఇలా జరుగుతుంది. ఇది చిన్న స్థాయిలో మాత్రమే ఉంటుంది మరియు తాత్కాలికంగా ఉంటుంది. మళ్లీ స్కోరు స్టేబుల్‌కి వస్తుంది కానీ అది వెంటనే కాదు.
సిబిల్ స్కోర్ బాగుండాలంటే డిసిప్లిన్ తప్పనిసరి
మీ స్కోరు పాడవ్వకుండా చూసుకోవాలి అంటే ఎప్పటికప్పుడు ఈఎంఐలు చెల్లించాలి. క్రెడిట్ కార్డు ఖర్చులను పరిమితి లోపల ఉంచాలి. ఎక్కువ బ్యాంకుల్లో అప్లై చేయడం మానేయాలి. అప్పుడు మీరు ఎలాంటి లోనైనా సులభంగా పొందగలుగుతారు. తక్కువ వడ్డీ, వేగంగా అప్రూవల్ ఇలా చాలా ప్రయోజనాలు ఉంటాయి.
కాబట్టి ఇకపై మీ సిబిల్ స్కోరుని నిర్లక్ష్యం చేయకండి. ఇది మీ భవిష్యత్ అవసరాలకు బలమైన మద్దతు అవుతుంది. ఒక చిన్న తప్పుతో అది పాడవుతుంది. కానీ మెరుగుపరచడానికి సంవత్సరాల సమయం పడుతుంది. ఎప్పుడూ జాగ్రత్తగా ఉండండి.
