EPF అంటే ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్. ఈ స్కీమ్ ప్రతి ప్రైవేట్ ఉద్యోగికి వర్తిస్తుంది. ఇందులో ఉద్యోగి జీతంలోంచి 12 శాతం కోత పడుతుంది. అదే సమయంలో యాజమాన్యం కూడా అదే శాతం మొత్తాన్ని జమ చేస్తుంది. ఈ డబ్బు అంతా భద్రంగా EPFO అనే సంస్థ చేతిలో ఉంటుంది. దీని వడ్డీ రేటు మార్కెట్ ఆధారంగా మారుతుంటుంది, కానీ సాధారణంగా 8 శాతం దాకా వస్తుంది. పదవీ విరమణ సమయంలో ఈ మొత్తాన్ని తీసుకోవచ్చు. అవసరమైనప్పుడు, ఎమర్జెన్సీ పరిస్థితుల్లో కూడా ఈ మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు.

VPF అంటే వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్. ఇది కూడా EPF లాంటి ఫండ్‌నే. కానీ దీంట్లో చందా పెట్టడం ఉద్యోగి ఇష్టంపైనే ఆధారపడి ఉంటుంది. అంటే, మీ EPF లో జమయ్యే 12 శాతం తప్పనిసరి, కానీ మీరు అలా కాకుండా మీ జీతం నుంచి అదనంగా ఎంత కావాలనుకుంటే అంత మొత్తాన్ని VPFగా జమ చేయవచ్చు. ఇది తప్పనిసరి కాదు, స్వచ్ఛందం. అందుకే దీనిని వాలంటరీ ఫండ్ అంటారు. ఇందులో మీరు మీ జీతం (బేసిక్ + డియర్‌నెస్ అలౌవెన్స్)లో 100 శాతం వరకూ జమ చేయవచ్చు. కానీ యాజమాన్యం మాత్రం దీనికి అదనంగా ఏదీ చెల్లించదు.

ఈ రెండింటికీ వడ్డీ శాతం ఒక్కటే ఉంటుంది. అంటే మీరు ఎన్ని పెన్షన్ స్కీమ్‌లు చూసినా, ఈ EPF, VPFల వడ్డీకి సమానమైనదేదీ దొరకదు. ఇందులో పెట్టిన డబ్బు భద్రంగా ఉంటుంది. దీర్ఘకాలికంగా చూస్తే, ఇది రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కోసం బంగారం లాంటిది.

ఇప్పుడు అసలు విషయానికి వచ్చేద్దాం. మీరు నెలకు ₹25,000 జీతం పొందుతున్నారు అనుకుందాం. వయస్సు 25 ఏళ్లు. ప్రతి ఏడాది మీ జీతం సగటున 5 శాతం పెరుగుతుందని ఊహిద్దాం. మీరు కేవలం EPFలోనే 12 శాతం చందా పెడితే, పదవీ విరమణ సమయానికి అంటే సుమారు 60 సంవత్సరాల వయస్సులో మీ ఖాతాలో ₹1.81 కోట్లు ఉండబోతుంది. ఇది ఖచ్చితంగా మీ భవిష్యత్తును భద్రపరచగలదు.

ఇప్పుడు అదే మీరు కొంచెం ముందుచూపుతో, మరింత పొదుపు చేయాలని భావించి VPFలోనూ 20 శాతం చందా పెడితే ఎలా ఉంటుంది చూద్దాం. అంటే EPFలో 12 శాతం + VPFలో 20 శాతం కలిపి 32 శాతం మీరు సేవ్ చేయడమవుతుంది. జీతం ₹25,000 అయితే ఇది పెద్ద మొత్తం అనిపించొచ్చు. కానీ మీరు ఇలా 35 ఏళ్ల పాటు నిరంతరంగా సేవ్ చేస్తే మీ ఖాతాలో చివరికి ₹2.73 కోట్లు చేరతాయి. ఇది మీరు ఊహించని అద్భుతం. ఈ మొత్తంలో ₹68 లక్షల వరకూ మీరు జమ చేసిన డబ్బే. మిగిలిన మొత్తం వడ్డీ వల్లే ఏర్పడుతుంది. ఇదే కాంపౌండ్ ఇన్‌టరెస్ట్ మ్యాజిక్.

వాస్తవానికి చాలా మందికి ఈ విషయం తెలియదు. ఎక్కువమంది కేవలం తప్పనిసరి EPFకే పరిమితమవుతారు. కానీ వారు తెలుసుకోవలసిన నిజం ఏమిటంటే, స్వచ్ఛందంగా VPFలో సేవ్ చేస్తే వారు భవిష్యత్తులో అదనంగా కోట్లు సంపాదించవచ్చు. రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆరోగ్యం, ఇళ్ల భద్రత, కుటుంబ ఖర్చులు అన్నీ ఇవే డబ్బుతో నడవాలి. ప్రభుత్వ స్కీముల మీద ఆధారపడితే సరిపోదు. మీరు మీ భవిష్యత్తును ముందుగానే భద్రపరచుకోవాలి.

అంతే కాదు, 2021లో వచ్చిన కొత్త చట్టం ప్రకారం ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో EPF లేదా VPF ద్వారా చేసిన కలిపిన కంట్రిబ్యూషన్ మొత్తం ₹2.5 లక్షలు దాటి పోతే, ఆ అదనపు మొత్తానికి వచ్చిన వడ్డీపై ఆదాయపన్ను (Income Tax) చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అయితే ఇది ఎక్కువ మొత్తంలో జమ చేసే వారికి మాత్రమే వర్తిస్తుంది. నెలకు ₹25,000 జీతం తీసుకునే సాధారణ ఉద్యోగులకు ఈ పరిమితి తాకే అవకాశం తక్కువే.

VPFలో పెట్టుబడిపై లిమిట్ ఏదీ ఉండదు. మీరు ఎంతైనా జమ చేయవచ్చు. కానీ EPFలో మాత్రం కేవలం 12 శాతం మాత్రమే జమ చేయగలరు. VPFలో జమ చేసే డబ్బు కూడా EPF ఖాతాలోనే చేరుతుంది. రిటైర్మెంట్ సమయానికి ఈ మొత్తాన్ని సులభంగా విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. దీని మీద ప్రభుత్వం 100 శాతం భద్రత కల్పిస్తుంది. వడ్డీ కూడా కేంద్ర ప్రభుత్వం ద్వారా నిర్దేశించబడుతుంది.

ఈ ఫండ్స్ వల్ల మరో లాభం ఏమిటంటే, మీరు బ్యాంకుల పొదుపు ఖాతాలతో పోలిస్తే ఎక్కువ వడ్డీ పొందగలుగుతారు. ఎఫ్‌డీ, ఆర్డి వంటివి కూడా దీన్ని మించిన రిటర్న్స్ ఇవ్వలేవు. మదుపరి కోణంలో ఇది అత్యుత్తమ ఎంపికగా చెప్పొచ్చు. ముఖ్యంగా యువ ఉద్యోగులు తమ వయస్సులోనే పొదుపు చేయడం ప్రారంభిస్తే, రిటైర్మెంట్ సమయంలో భారీ మొత్తాన్ని పొందగలుగుతారు.

ఇక మీరు జీతం తక్కువగా ఉన్నా కానీ పొదుపులో ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తైతే, ఈ మార్గం మీకు చాలా ఉపయోగపడుతుంది. చిన్న మొత్తాలతో మొదలు పెట్టండి. తరచుగా వేతనవృద్ధి జరగడం వల్ల మీరు సేవింగ్ మొత్తాన్ని పెంచగలుగుతారు. పదే పదే జీతం పెరిగినప్పుడు సేవింగ్స్ శాతం కూడా పెంచుకుంటే, చివరికి తక్కువ జీతం ఉన్నా కూడా కోట్లు సొంతం చేసుకోవచ్చు.

కాబట్టి ఇక ఆలస్యం చేయకండి. మీ జీతంతో సరిపెట్టుకుంటూ జీవించడమే కాదు, భవిష్యత్తుకూ గట్టి బలమైన ఆర్థిక బేస్ ఉండాలి. ఈ రోజు మీరు తీసుకున్న చిన్న నిర్ణయం రేపు మీ జీవితాన్నే మార్చేస్తుంది. మీరు ఇప్పుడు జీతం ఎక్కువ తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు. ఉన్నదానిలో సేవ్ చేయడమే అసలైన ధనం. ఇక మీ EPF ఖాతాలోని చందాలను పెంచండి, VPFలో కూడా సేవ్ చేయండి. రేపు మీరు కూడా “నేను ముందే జాగ్రత్త పడ్డాను” అని గర్వంగా చెప్పుకునే రోజు వస్తుంది!