మన భారతదేశంలో చాలా మందికి అతిపెద్ద డ్రీమ్ అంటే ఓ సొంత ఇళ్ళు. కానీ అందరికీ వెంటనే పెద్ద మొత్తం చెల్లించడం సాధ్యం కాదు. అందుకే బ్యాంకుల ద్వారా హోం లోన్ తీసుకోవడం జరుగుతుంది. కానీ ఈ లోన్‌పై ఎంత శాతం వడ్డీ పడుతుందో మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ స్కోరు బాగుంటే తక్కువ వడ్డీ రేటు వస్తుంది. స్కోరు తక్కువ అయితే ఎక్కువ వడ్డీ, ఎక్కువ EMIలు తప్పవు.
క్రెడిట్ స్కోరు అంటే ఏమిటి?
ఇది మూడంకెల స్కోరు (300 నుంచి 900 మధ్య ఉంటుంది) ఇది మీరు గతంలో తీసుకున్న లోన్లు, క్రెడిట్ కార్డు బిల్లుల చెల్లింపులు, ఎంత మొత్తాన్ని తీసుకున్నారో, ఎప్పటికప్పుడు చెల్లించారో ఇలా అన్నింటినీ బట్టి నిర్ణయిస్తారు. ఈ స్కోరు CIBIL, Experian, CRIF Highmark, Equifax వంటి సంస్థలు నిర్ధారిస్తాయి. స్కోరు ఎక్కువ ఉంటే మీరు “low risk borrower” గా పరిగణించబడతారు. అంటే బ్యాంక్‌కి మీ మీద నమ్మకం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ఎందుకు ఈ స్కోరు హోం లోన్‌కి ముఖ్యమైనది?
ఒక ఉదాహరణ తీసుకుందాం. మీరు ₹50 లక్షల హోం లోన్ 25 సంవత్సరాలకి తీసుకుంటున్నారు. మీ క్రెడిట్ స్కోరు 800పైగా ఉంటే, బ్యాంకులు మీకు 8.1% వడ్డీతో లోన్ ఇస్తాయి. అప్పుడు మీ నెలవారీ EMI ₹38,923 ఉంటుంది. మొత్తం వడ్డీగా మీరు చెల్లించేది ₹66.76 లక్షలు.
Related News
కానీ మీ స్కోరు 720గా ఉంటే వడ్డీ రేటు 8.85%కి పెరుగుతుంది. ఇప్పుడు EMI ₹41,618 అవుతుంది. మొత్తం వడ్డీ ₹74.85 లక్షలవుతుంది. అంటే కేవలం 80 పాయింట్ల క్రెడిట్ స్కోరు తేడా వల్ల మీరు ₹8 లక్షల వరకు ఎక్కువ చెల్లించాల్సి వస్తుంది.
క్రెడిట్ స్కోరు ఎలా మెరుగుపరచాలి?
మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఎప్పటికప్పుడు మెరుగ్గా ఉండాల అంటే, మీరు కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలు పాటించాలి. ప్రతి నెలలో క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులను సమయానికి చెల్లించాలి. తీసుకున్న లోన్లకు డ్యూస్ మిస్ అవ్వకూడదు. చాలా ఎక్కువ మొత్తంలో క్రెడిట్ వాడకూడదు. క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలి. చిన్న చిన్న లోన్లు తీసుకుని వాటిని సమయానికి క్లియర్ చేస్తే, మీ స్కోరు నెమ్మదిగా పెరుగుతుంది.
తక్కువ స్కోరు ఉంటే ఏంటి సమస్య?
మీ స్కోరు 650 కంటే తక్కువగా ఉంటే బ్యాంకులు మీకు లోన్ ఇవ్వాలంటే ఎక్కువ వడ్డీ డిమాండ్ చేస్తాయి. కొన్నిసార్లు వడ్డీ 10% దాటిపోవచ్చు. ఈ వడ్డీకి తోడు, కొన్ని కఠినమైన షరతులు కూడా విధిస్తారు. అంటే మీ EMI భారం పెరిగిపోతుంది. అంతే కాదు, మీరు ఏదైనా లోన్ కోసం అప్లై చేస్తే రిజెక్ట్ అయ్యే అవకాశమూ ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ప్రస్తుతం ఇండియాలో హోం లోన్ వడ్డీ రేట్లు ఎలా ఉన్నాయి?
2025 ఏప్రిల్ నెల నాటికి హోం లోన్ వడ్డీ రేట్లు 8.1% నుంచి మొదలై 12% వరకూ ఉన్నాయి. పబ్లిక్ సెక్టర్ బ్యాంకుల్లో Punjab National Bank 8.15% నుంచి ప్రారంభమవుతుంది. ICICI వంటి ప్రైవేట్ బ్యాంకులు 8.75% నుంచి స్టార్ట్ అవుతాయి. ఇది కస్టమర్ క్రెడిట్ స్కోరు బట్టి మారుతూ ఉంటుంది. అంటే మీరు ఎంత మంచి స్కోరు కలిగి ఉంటే, అంత తక్కువ వడ్డీతో లోన్ పొందే ఛాన్స్ ఉంటుంది.
మొదట స్కోరు, తరువాత లోన్
మీరు జీవితంలో ఒకసారి ఇల్లు కొనాలనుకుంటే, అప్పటికే మీ స్కోరు బాగుండాలి. స్కోరు మెరుగ్గా ఉంటే బ్యాంకులు మీకు ముందుగానే ప్రీ-అప్రూవ్డ్ లోన్లు ఆఫర్ చేస్తాయి. అంతేకాదు, మీరు EMI బరువును తక్కువగా అనుభవించవచ్చు. ఇది మీ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్‌లో చాలా కీలకమైన విషయం.
మొత్తం మీద విషయమేమిటంటే
మీ క్రెడిట్ స్కోరు మంచి స్థాయిలో ఉండటం వలన మీరు లక్షల రూపాయలు ఆదా చేసుకోవచ్చు. ఇది ఓ సింపుల్ 3-డిజిట్ నెంబర్ అనిపించినా, దీని వెనక మీ పూర్తైన ఆర్థిక భవిష్యత్తు దాగి ఉంటుంది. హోం లోన్ తీసుకునే ముందు ఆ స్కోరు మీద దృష్టి పెట్టడం చాలా అవసరం. మీరు ఇప్పటి నుంచే మీ క్రెడిట్ హిస్టరీని సరిచూసుకొని, మంచి స్కోరు పొందేందుకు ప్రయత్నించండి. ఇది మీ కలల ఇంటిని నిజం చేసే మార్గంలో మొదటి అడుగు అవుతుంది.
