మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం దీర్ఘకాలంలో మీ సంపదను పెంచడానికి ఉత్తమ మార్గం. కానీ, అత్యవసర సమయాల్లో మీరు ఈ పెట్టుబడులను ఉపయోగించుకుని రుణం పొందవచ్చని మీకు తెలుసా?
మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం (LAMF) అనేది ఒక రకమైన సెక్యూర్డ్ లోన్, ఇక్కడ మీ మ్యుచువల్ ఫండ్ యూనిట్స్‌ను హామీగా ఇస్తారు. ఇది పర్సనల్ లోన్‌ల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో డబ్బు పొందడానికి ఒక మంచి మార్గం. మీరు మీ పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా, వాటిని హామీగా ఉంచి, అవసరమైన డబ్బును తీసుకోవచ్చు.
మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం ఎలా పనిచేస్తుంది?
ఈ రుణం పొందడానికి, ముందుగా మీరు బ్యాంకు లేదా NBFC (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ)కి దరఖాస్తు చేసుకోవాలి. మీరు సరైన డాక్యుమెంట్స్‌తో అప్లై చేసిన తర్వాత, లెండర్ (రుణదాత) మీ మ్యుచువల్ ఫండ్‌లపై “లియన్” (Legal Claim) ఏర్పరుస్తారు.
Related News
ఈ లియన్ కారణంగా, మీరు రుణం తిరిగి చెల్లించే వరకు ఆ ఫండ్‌లను విక్రయించలేరు. రుణదాత మీ ఫండ్‌ల విలువను అంచనా వేసి, దాని ఆధారంగా రుణ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తారు.
ఈక్విటీ మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌కు సాధారణంగా 50% వరకు, డెబ్ట్ మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌కు 70-80% వరకు రుణం ఇస్తారు. ఉదాహరణకు, మీ ఈక్విటీ ఫండ్స్ విలువ ₹20 లక్షలు అయితే, మీకు ₹10 లక్షల వరకు రుణం లభిస్తుంది. ఇదే డెబ్ట్ ఫండ్‌లు అయితే ₹14-16 లక్షల వరకు పొందవచ్చు.
ఎవరు అర్హులు?
ము ఫండ్స్‌పై రుణం పొందడానికి కొన్ని అర్హతలు ఉన్నాయి: మీరు భారత దేశ నివాసి అయి ఉండాలి. మీ మ్యుచువల్ ఫండ్స్ డీమెట్ (Demat) ఖాతాలో ఉండాలి.
మీకు స్థిరమైన ఆదాయం ఉండాలి (రుణం తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించడానికి). జాయింట్‌లో ఉన్న ఫండ్స్‌ని కూడా హామీగా ఇవ్వవచ్చు, కానీ అన్ని హోల్డర్లు అంగీకరించాలి.
అవసరమైన డాక్యుమెంట్స్
KYC డాక్యుమెంట్స్ (PAN కార్డ్, ఆధార్, పాస్‌పోర్ట్, వోటర్ ID) ఆదాయ రుజువు (సెలరీ స్లిప్‌లు, బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్, ITR). మ్యుచువల్ ఫండ్ స్టేట్మెంట్ (రిజిస్ట్రార్ నుండి). రుణం కోసం అప్లికేషన్ ఫారమ్
వడ్డీ రేట్లు
మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణానికి వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా 8% నుండి 12% మధ్య ఉంటాయి. ఇది పర్సనల్ లోన్‌ల కంటే చాలా తక్కువ. డెబ్ట్ ఫండ్స్‌పై వడ్డీ రేట్లు ఇంకా తక్కువగా ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే ఇవి తక్కువ రిస్క్‌తో కూడనివి.
ప్రయోజనాలు
మీ పెట్టుబడులను విక్రయించకుండా డబ్బు పొందవచ్చు. పర్సనల్ లోన్‌ల కంటే తక్కువ వడ్డీ. షార్ట్-టర్మ్ ఫైనాన్షియల్ నీడ్‌లకు ఇది మంచి పరిష్కారం.
రిస్క్‌లు & జాగ్రత్తలు
మార్కెట్ రిస్క్: మీ ఫండ్‌ల విలువ హఠాత్తుగా తగ్గితే, లెండర్ అదనపు హామీ (Collateral) లేదా పాక్షిక తిరిగి చెల్లింపు కోరవచ్చు.
వడ్డీ భారం: రుణం సమయానికి తిరిగి చెల్లించకపోతే, అదనపు వడ్డీ మరియు జరిమానాలు వస్తాయి.
లియన్ పరిమితులు: రుణం తిరిగి చెల్లించే వరకు మీరు ఫండ్స్‌ను రీడీమ్ చేయలేరు.
ఆన్‌లైన్‌లో ఎలా అప్లై చేయాలి?
1. మీ నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా మొబైల్ యాప్‌లో లాగిన్ అవ్వండి.
2. “Loan Against Securities” లేదా “Loan Against Mutual Funds” ఎంపికను ఎంచుకోండి.
3. మీ మ్యుచువల్ ఫండ్ హోల్డింగ్స్‌ను ఎంటర్ చేయండి.
4. అవసరమైన డాక్యుమెంట్స్‌ను అప్‌లోడ్ చేయండి.
5. టర్మ్స్ & కండిషన్స్‌ను అంగీకరించి, అప్లికేషన్ సబ్మిట్ చేయండి.
అప్రూవల్ సాధారణంగా 24 గంటలలో వస్తుంది. రుణం మొత్తం నేరుగా మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు జమ చేయబడుతుంది.
ముగింపు
మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం అత్యవసర డబ్బు అవసరాలకు ఒక మంచి మార్గం. కానీ, ఈ రుణాన్ని తీసుకునే ముందు, మీరు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని, మార్కెట్ రిస్క్‌లను, మరియు లెండర్ షరతులను బాగా అర్థం చేసుకోవాలి. ఎల్లప్పుడూ మీ ఫైనాన్షియల్ యాడ్వైజర్‌తో సంప్రదించి మాత్రమే ఏదైనా రుణ నిర్ణయం తీసుకోండి.
ఇంకా ఆలస్యం చేయకండి. మీ మ్యుచువల్ ఫండ్స్‌ని హామీగా ఉంచి, తక్కువ వడ్డీతో రుణం పొందండి. మీ పెట్టుబడులను కొనసాగించండి, అవసరమైన డబ్బును తెచ్చుకోండి
