మనకి జీవితంలో ఎప్పుడైనా ఊహించని అవసరాలు వచ్చిపడతాయి. అలాంటి టైమ్‌లో మన చేతిలో డబ్బు లేకపోతే, వెంటనే గుర్తుకు వచ్చేదే పర్సనల్ లోన్. కానీ, బ్యాంకులు రుణం ఇవ్వాలంటే ముందుగా చూసేది మన క్రెడిట్ స్కోరు, అంటే సిబిల్ స్కోరు. ఈ స్కోరు మీ రుణ చరిత్రను చూపుతుంది. మీరు ముందు తీసుకున్న లోన్లను ఎలా చెల్లించారో, సమయానికి చెల్లించారా లేదా అనే విషయాలన్నీ ఈ స్కోరు ఆధారంగా నిర్ణయిస్తారు.
ఒక వేళ మీ సిబిల్ స్కోరు 510 మాత్రమే ఉంటే… అంటే చాలా తక్కువగా ఉంటే… చాలామందికి వెంటనే నెగటివ్ ఆలోచనలు వస్తుంటాయి. “అయో, ఇంత తక్కువ స్కోరుతో లోన్ దొరకదేమో!” అని బాధపడిపోతారు. కానీ నిజం చెప్పాలంటే, అవకాశాలు చాలా ఉన్నాయి. కష్టమైనా సరే, కొన్ని మార్గాల్లో మీరు రూ.3 లక్షల వరకు పర్సనల్ లోన్ పొందగలరు. అయితే ముందుగా సిబిల్ స్కోరు ఎందుకు ముఖ్యమో, బ్యాంకులు ఏ విషయాలు పరిశీలిస్తాయో తెలుసుకోవాలి.
సాధారణంగా బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్స్ సంస్థలు 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సిబిల్ స్కోరు ఉన్నవారిని ప్రాధాన్యంతో పరిగణిస్తాయి. ఎందుకంటే, అంత స్కోరు ఉన్నవారు తమ రుణాలను టైం కి చెల్లించే వారు అనే నమ్మకం ఉంటుంది. 510 వంటి తక్కువ స్కోరు ఉండటం అంటే మీరు గతంలో లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు టైంలో చెల్లించకపోవచ్చు. లేదా ఎక్కువ మొత్తంలో క్రెడిట్ వాడి ఉండొచ్చు. ఇవన్నీ మీ ఆర్థిక ప్రవర్తనలో లోపాలను సూచిస్తాయి. అందుకే బ్యాంకులు మీపై నమ్మకం పెట్టలేరు.
Related News
ఇంకా, మీ ఆదాయం పెరిగిందా? ఒకే ఉద్యోగంలో ఎంతకాలంగా పని చేస్తున్నారు? మీకు ఎలాంటి ఆస్తులున్నాయి? ఇవన్నీ కూడా రుణ ఆమోదంలో కీలక అంశాలు. మీరు ఒకే కంపెనీలో ఎక్కువకాలం పనిచేస్తే, మీ ఆదాయం రెగ్యులర్‌గా వస్తుంటే, అప్పులు తక్కువ ఉంటే… ఈ విషయాలు బ్యాంకులకు నమ్మకాన్ని కలిగిస్తాయి. అయితే 510 సిబిల్ స్కోరుతో పెద్ద బ్యాంకుల నుండి రుణం పొందడం చాలా అరుదు. అయితే దొరికినా, అది ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో, పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ ప్లాట్‌ఫాంల ద్వారా కావచ్చు.
ఇక్కడే వస్తాయి ప్రత్యామ్నాయ మార్గాలు. మీరు ఎప్పటికీ బ్యాంకులకే పరిమితి కావాల్సిన అవసరం లేదు. మన దగ్గర మంచి సిబిల్ స్కోరు ఉన్న స్నేహితుడు లేదా జీవిత భాగస్వామి ఉంటే, వారి సహాయంతో కో-అప్లికెంట్‌గా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయొచ్చు. అలా చేస్తే రుణదాతకు భద్రత ఎక్కువగా అనిపిస్తుంది. లేదా మీ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, బంగారం లేదా ఇతర ఆస్తులపై హామీ ఇచ్చి సెక్యూర్డ్ లోన్ పొందొచ్చు. ఇది రుణదాతలకు రిస్క్ లేకుండా అనిపిస్తుంది కాబట్టి, లోన్ ఆమోదం వచ్చే అవకాశం పెరుగుతుంది.
ఇంకొక మార్గం పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్. ఇవి ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫాంలు. ఇక్కడ వ్యక్తిగతంగా ఇతరుల నుండి డబ్బు అప్పుగా తీసుకోవచ్చు. అయితే, ఈ మార్గంలో వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. కాబట్టి సరైన అంచనా వేసుకొని ముందుకెళ్లాలి. ఆన్‌లైన్‌లో కొన్ని రిజిస్టర్డ్ NBFCల ద్వారా కూడా లోన్ అప్లై చేయవచ్చు. ఇవి కొంత ఫ్లెక్సిబుల్‌గా ఉండొచ్చు.
ఇలా చూస్తే, 510 సిబిల్ స్కోరు ఉన్నా కూడా రూ.3 లక్షల లోన్ పొందడం పూర్తిగా అసాధ్యం కాదు. కష్టంగా ఉన్నా, సరైన ప్రణాళికతో సాధ్యమే. కానీ, దీని వెంటనే తీసుకోవాల్సిన మరో కీలక నిర్ణయం – మీ సిబిల్ స్కోరును మెరుగుపరచడం. మీరు ఇప్పుడు తీసుకునే చిన్న స్టెప్పులు భవిష్యత్తులో పెద్ద రుణాలు సులభంగా పొందేలా చేస్తాయి.
ముందుగా మీరు చేయాల్సిందల్లా, మీ అన్ని రుణ వాయిదాలు టైంకి చెల్లించాలి. క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు ఆలస్యంగా చెల్లిస్తే, వెంటనే ఆ ప్రభావం సిబిల్ స్కోరుపై పడుతుంది. మీకు ఎంత పరిమితి ఉన్నా, దాని 30 శాతం మించకుండా వాడాలి. ఉదాహరణకు, మీకు రూ. 1 లక్ష క్రెడిట్ లిమిట్ ఉంటే, మీరు నెలకు రూ. 30,000 వరకు మాత్రమే వాడితే చాలు. ఎక్కువ వాడితే స్కోరు తగ్గుతుంది.
మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తరచుగా చెక్ చేయండి. అక్కడ ఏవైనా తప్పులు కనిపిస్తే వెంటనే రిపోర్ట్ చేసి సరిచేయించండి. ఒక్క చిన్న తప్పుతోనే స్కోరు దెబ్బతినే ప్రమాదం ఉంటుంది. అలాగే, కొత్తగా అనవసరంగా క్రెడిట్ కార్డులు తీసుకోవడం, ఎక్కువ లోన్లు అప్లై చేయడం కూడా తగదు. ఇది క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను మరింత డామేజ్ చేస్తుంది.
ఇక ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, మీలో ధైర్యం ఉండాలి. ఒక్కసారి స్కోరు తక్కువగా ఉందని నిరుత్సాహపడకండి. ప్రతి ఒక్కరికీ ఏదో ఒక టైంలో ఇలాంటి పరిస్థితులు ఎదురవుతాయి. అయితే, అలాంటి టైంలో నిర్ణయాలు సరిగ్గా తీసుకుంటే, ఆ పరిస్థితుల నుంచి బయటపడటం తేలిక అవుతుంది.
సంక్షిప్తంగా చెప్పాలంటే, 510 సిబిల్ స్కోరు ఉన్నా మీరు రూ.3 లక్షల పర్సనల్ లోన్ పొందే అవకాశాలు ఉన్నాయి. కానీ సాధారణ మార్గాల్లో కాదు. మీరు మిగతా మార్గాలు ప్రయోగించాలి. ముఖ్యంగా, భవిష్యత్తులో ఎలాంటి ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేకుండా ఉండాలంటే, ఇప్పటినుంచే మీ క్రెడిట్ స్కోరును మెరుగుపరచడం మొదలు పెట్టాలి. ఇది మీ ఆర్థిక స్థిరత్వానికి బలమైన అడుగు అవుతుంది.
