మనకి అనుకోని సమయంలో డబ్బు అవసరం అవుతుంది. మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ, పెళ్లి లేదా ఇంకేైనా ప్రైవేట్ అవసరం ఉండొచ్చు. అప్పుడు వెంటనే మనకి గుర్తొచ్చేది పర్సనల్ లోన్. ఈ లోన్ వెంటనే లభిస్తుంది. కానీ ఈ లోన్ తీసుకునే ముందు ఒక ముఖ్యమైన విషయం గురించి ఆలోచించాలి. అదే లోన్ టెన్యూర్ అంటే ఎంత కాలానికి తీసుకుంటున్నామో.
ఈ టెన్యూర్ మీద మన ఈఎంఐ నేరుగా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈఎంఐ అంటే ప్రతి నెల చెల్లించాల్సిన మొత్తము. దీన్ని తక్కువగా చేసుకోవాలంటే ఎక్కువ సంవత్సరాలకి లోన్ తీసుకోవాలి. కానీ దీన్నే తగ్గించాలంటే తక్కువ కాలానికి ఎక్కువ మొత్తాన్ని చెల్లించాలి. ఈ లోన్ టెన్యూర్ ఎంపిక మన జేబుపై ఎంత ప్రభావం చూపుతుందో ఇప్పుడు చూద్దాం.
లోన్ టెన్యూర్ పెరిగితే ఈఎంఐ తగ్గుతుంది
ఒక ఉదాహరణ చూద్దాం. మీరు 3 లక్షల రూపాయల పర్సనల్ లోన్ తీసుకుంటే, సంవత్సరానికి 11 శాతం వడ్డీ రేటు ఉండగా, మీరు దీన్ని 2 సంవత్సరాల్లో తిరిగి చెల్లిస్తే నెలకు ఈఎంఐ ₹13,983 ఉంటుంది. అదే 3 సంవత్సరాలకి టెన్యూర్ పెడితే ఈఎంఐ ₹9,821కి తగ్గుతుంది. 4 సంవత్సరాలకు ₹7,754, 5 సంవత్సరాలకు ₹6,522 అవుతుంది.
[news_related_post]దీన్ని బట్టి చూస్తే, కాలాన్ని పెంచితే నెలవారీ భారం తగ్గుతుంది. అంటే తక్షణ ఆర్థిక పరిస్థితిపై ఒత్తిడి తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే ఇది మంచిదే కానీ మొత్తం చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం పెరిగిపోతుంది.
టెన్యూర్ పెరిగితే వడ్డీ మాత్రం భారీగా పెరుగుతుంది
ఈ విషయాన్ని ఇంకొంచెం వివరంగా అర్థం చేసుకుందాం. అదే 3 లక్షల లోన్ 11 శాతం వడ్డీతో తీసుకుంటే, 2 సంవత్సరాల్లో తిరిగి చెల్లిస్తే మీరు ₹35,592 వడ్డీ మాత్రమే చెల్లిస్తారు. కానీ అదే 5 సంవత్సరాలకి తీసుకుంటే వడ్డీ ₹91,320కి పెరుగుతుంది. అంటే ₹55,728 అదనంగా చెల్లించాల్సి వస్తుంది. వాస్తవానికి మీరు తక్కువ ఈఎంఐతో రిలీఫ్ అనిపించినా, మొత్తం లాభం మాత్రం బ్యాంకుకే పడుతుంది.
లోన్ త్వరగా క్లియర్ చేయాలంటే ఈఎంఐ పెంచాలి
ఇప్పుడు ఇంకొక ఉదాహరణ చూద్దాం. మీరు ₹7 లక్షల పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలని అనుకుంటే, అదే 4 సంవత్సరాలకి తీసుకుంటే నెలవారీ ఈఎంఐ ₹18,092 ఉంటుంది. కానీ అదే లోన్ 2 సంవత్సరాల్లో పూర్తిచేయాలని అనుకుంటే ఈఎంఐ ₹32,621కి పెరుగుతుంది. 18 నెలలకి తీసుకుంటే ఇది ₹42,444కి వెళ్లిపోతుంది.
దీంతో మనకు అర్థం కావాల్సింది ఏమంటే, ఈఎంఐ పెరిగిన కొద్దీ లోన్ త్వరగా పూర్తి అవుతుంది. కానీ దీనికి మనకి నెలవారీ బలమైన ఆదాయం ఉండాలి.
ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు జాగ్రత్తగా చూడాలి
మీరు లోన్ తీసుకున్న తరువాత, ముందుగానే మొత్తం చెల్లించి ముగించాలనుకుంటే కొన్ని బ్యాంకులు ప్రీపేమెంట్ ఛార్జ్ వసూలు చేస్తాయి. ఇది సాధారణంగా బాకీ ఉన్న మొత్తం మీద 2% నుండి 4% వరకు ఉంటుంది. దీనిపై జీఎస్టీ కూడా వర్తిస్తుంది. అందుకే లోన్ తీసుకునే ముందు బ్యాంక్ షరతులు బాగా చదవాలి. ఏ సందేహమున్నా బ్యాంక్ ని అడిగి స్పష్టత పొందాలి.
మీ ఆదాయం, ఖర్చులకు అనుగుణంగా ప్లాన్ చేసుకోవాలి
ఫైనాన్స్ నిపుణుల మాటల ప్రకారం, లోన్ తీసుకునే ముందు మీ నెలవారీ ఆదాయం, ఖర్చులను బట్టి ఈఎంఐ ప్లాన్ చేసుకోవాలి. ముందుగానే EMI calculator ద్వారా మీరు ఎంత లోన్ తీసుకోవాలి, ఎంత కాలానికి repay చేయాలి అనే దాన్ని నిర్ణయించాలి. మీకు అవకాశం ఉంటే ప్రీపేమెంట్ ఆప్షన్ ఉన్న లోన్ ఎంచుకోవడం మంచిది. దీనివల్ల మీరు వడ్డీ పై డబ్బు ఆదా చేసుకోవచ్చు.
ఫైనల్ గమనిక
పర్సనల్ లోన్ తక్కువ సమయంలో డబ్బు అవసరానికి చాలా ఉపయోగపడుతుంది. కానీ దీన్ని ఏమాత్రం తక్కువగా చూడకూడదు. మీరు తీసుకునే కాలం, ఈఎంఐ, వడ్డీ మొత్తాల మధ్య సమతుల్యత ఉండాలి. పెద్ద ఈఎంఐ ఇస్తే వడ్డీ తగ్గుతుంది. కానీ ఆదాయం తక్కువైతే అది కష్టమే. తక్కువ ఈఎంఐ అయితే నెలవారీ ఒత్తిడి తక్కువగా ఉంటుంది కానీ మొత్తంగా ఎక్కువ చెల్లించాల్సి వస్తుంది. అందుకే మీ ఆర్థిక స్థితి ప్రకారం సరిగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవడం ముఖ్యం.
మొత్తానికి, ఒక చిన్న పొరపాటు వల్ల సంవత్సరాలపాటు ఈఎంఐ భారం పడే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే ప్రతి అడుగు జాగ్రత్తగా వేయండి. మీ జేబుకు తగిన లోన్ తీసుకుని, బుద్ధిగా repay చేయండి. అప్పుడు మాత్రమే మీకు పర్సనల్ లోన్ ఉపయోగకరంగా మిగులుతుంది.
