వన్-టైమ్ సెటిల్‌మెంట్ అంటే ఏమిటి?

పేరు సూచించినట్లుగా, ఇది ఒకేసారి ఒకేసారి చెల్లించే పరిష్కారం. అప్పులు తిరిగి చెల్లించలేని వారు, అసలు మొత్తం కంటే ఎక్కువ వడ్డీ భారాన్ని మోసిన వారు మరియు ఇకపై ఇది తమ బాధ్యత కాదని చేతులు ఎత్తేసిన వారు సాధారణంగా వన్-టైమ్ సెటిల్‌మెంట్ కోసం చూస్తారు.

తాత్కాలిక ఉపశమనం కలిగించే ఈ సెటిల్‌మెంట్ మన ఆర్థిక వనరులను మరియు భవిష్యత్తు లక్ష్యాలను తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుందని చాలా మందికి తెలియదు. దీని కారణంగా, క్రెడిట్ స్కోరు 50 నుండి 100 పాయింట్లు తగ్గడమే కాకుండా, కొన్ని సంవత్సరాల పాటు వారిని వెంటాడుతుంది.

బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఏమీ లేకుండా ఉండటం కంటే వన్-టైమ్ సెటిల్‌మెంట్‌తో చాలా డబ్బు పొందడం మంచిదనే ఆలోచనతో వ్యవహరిస్తాయి.

ఒకసారి మీరు దాన్ని సెటిల్ చేస్తే, అది మా CIBIL రికార్డులలో సెటిల్ అయినట్లుగా లేదా పాక్షికంగా సెటిల్ అయినట్లుగా ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ హోల్డర్ రూ. 1.5 లక్షలు ప్రిన్సిపల్‌గా మరియు రూ. 3 లక్షలు వడ్డీగా చెల్లించాల్సి ఉంటుందని అనుకుందాం. రుణగ్రహీత చేయి ఎత్తితే, బ్యాంకులు అసలుపై మరియు దానిపై కనీసం కొంత వడ్డీ వసూలు అయ్యే విధంగా వ్యవహరిస్తాయి. చివరగా, ఎంత లక్ష లేదా లక్షలు వచ్చినా, వారు అక్కడే ఒప్పందాన్ని మూసివేస్తారు.

RBI నిబంధనల ప్రకారం, 90 రోజుల పాటు రుణం చెల్లించకపోతే, అది NPA (నిరర్థక ఆస్తి) అవుతుంది. అది 180 రోజులు దాటితే, దానిని ‘రద్దు’ చేయాలి. ఈ సందర్భంలో, బ్యాంకులు రైట్ ఆఫ్ చేయకుండా చాలా సెటిల్ చేస్తాయి. సెటిల్ అయిన రుణాల సమాచారాన్ని వారు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు ఫార్వార్డ్ చేస్తారు. భవిష్యత్తులో వారు అంత సులభంగా మళ్ళీ రుణాలు పొందకుండా ఉండటానికి వారు ఈ వివరాలను వ్యక్తికి తెలియజేస్తారు.

సాధారణంగా, మనం ఏదైనా లోన్ ఖాతాను మూసివేసినప్పుడు, బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ‘క్లోజ్డ్’ పేరుతో నో అబ్జెక్షన్ సర్టిఫికేట్ ఇస్తాయి. అయితే, మనం ఒకసారి సెటిల్ చేస్తే, అది మన CIBIL రికార్డులలో సెటిల్ అయినట్లుగా లేదా పాక్షికంగా సెటిల్ అయినట్లుగా ఉంటుంది.

వన్-టైమ్ సెటిల్మెంట్ తో నష్టాలు

వన్-టైమ్ సెటిల్మెంట్ CIBIL స్కోర్ పై తీవ్రమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. కేసును బట్టి, క్రెడిట్ స్కోర్ కనిష్టంగా 20 పాయింట్ల నుండి గరిష్టంగా 100 పాయింట్లకు తగ్గుతుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ నష్టం రుణం ఎన్నిసార్లు డిఫాల్ట్ అయిందనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఈ ‘సెటిల్డ్ స్టేటస్’ కొన్ని సంవత్సరాలుగా మా CIBIL నివేదికలో ఉంటుంది. ఈ సమయంలో రుణాలు పొందడం అసాధ్యం కాదు, కానీ అది సులభంగా రాదు. ఎందుకంటే మీకు ఆర్థిక స్థిరత్వం లేదని సంస్థలు అర్థం చేసుకుంటాయి. వారు కొత్త రుణాలు ఇవ్వడానికి ధైర్యం చేయరు.

అందుకే, మనం పెద్దయ్యాక, చిన్న వయస్సులోనే రుణాలను సెటిల్ చేయడం భవిష్యత్తుపై గొప్ప ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. మీరు కీలక సమయంలో గృహ రుణం లేదా వాహన రుణం పొందకపోతే, మీరు ఇబ్బందులను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. కొత్త క్రెడిట్ కార్డులు పొందే అవకాశం తగ్గుతుంది.

అయితే, ఈ వన్-టైమ్ సొల్యూషన్‌తో, మీరు పెద్ద మొత్తంలో అసలు మరియు వడ్డీ భారాన్ని మోయకుండా తాత్కాలిక ఉపశమనం పొందవచ్చు. బకాయి మొత్తంలో కొంత శాతాన్ని ఒకేసారి చెల్లించడం ద్వారా మీరు ఆ భారాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు.

సెటిల్మెంట్ తర్వాత రెండు నుండి మూడు సంవత్సరాల వరకు దీని ప్రభావం ఎక్కువగా ఉంటుంది. తరువాత, ఈ ప్రభావం కొద్దిగా తగ్గుతుంది. అయితే, ఈ సమయానికి ముందు మీకు ఇతర సంస్థలతో ఎటువంటి డిఫాల్ట్‌లు ఉండవని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు మరియు EMIలను సకాలంలో చెల్లించాలి. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని 30 శాతం కంటే తక్కువగా ఉంచాలి. మీరు అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలకు ఎంత దూరంగా ఉంటే అంత మంచిది. మీరు మీ క్రెడిట్ చరిత్రను క్రమంగా మెరుగుపరుచుకుంటే, మీ CIBIL కూడా మెరుగుపడుతుంది. అప్పుడు రుణాల కోసం వెళ్ళడానికి ఒక మార్గం ఉంటుంది.

కానీ సెటిల్మెంట్ ఎల్లప్పుడూ మన ఆర్థిక క్రమశిక్షణపై ఒక మరక లాంటిది. వన్-టైమ్ సెటిల్మెంట్‌కు వెళ్లే ముందు, మూడు ప్రక్రియలను అనుసరించాలి.