రూ. 5000 పెట్టి, ఫలితం 10 రెట్లు పొందవచ్చు.. మ్యూచువల్ ఫండ్ + ఇన్సూరెన్స్ లాభాలు ఒకేసారి..

1. ULIPs – గతంలో ఉండే బండిల్ ఉత్పత్తులు:

• ULIPs (Unit Linked Insurance Plans) లాంటి పాత ఉత్పత్తులు ఇన్సూరెన్స్ తో పాటు స్టాక్ మార్కెట్ పెట్టుబడిని కూడా ఇస్తాయి.
• కానీ ఈ ప్లాన్లలో అదనపు చార్జీలు ఉన్నాయి: ప్రీమియం అలొకేషన్, ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్, మార్టాలిటీ మరియు సరెండర్ చార్జీలు.
• దీంతో, చాలామంది ఇన్వెస్టర్లు ఫైన్ లేదా సరెండర్ చేసినప్పుడు పెద్ద మొత్తం చెల్లించడం వలన ఈ ప్లాన్లను ఆపేసారు.

2. కొత్త ప్యాకేజీ పై చర్చలు:

• ఈ కొత్త ప్యాకేజీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తో కలిపి ఆస్తి మేనేజ్మెంట్ కంపెనీలు (AMC) ద్వారా అందించాలనుకుంటున్నారు.
• ప్రధాన ఉద్దేశం: ఇది ఫైనాన్షియల్ ఇన్క్లూషన్ (Financial Inclusion) ను పెంచడం మరియు గ్రామీణ ప్రాంతాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ను చేరవేయడం.

3. Underwriting సమస్యలు:

• ఈ ఉత్పత్తి కోసం ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు అండర్‌రైటింగ్ను పూర్తి చేసుకుంటాయి. దాంతో మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇండస్ట్రీలో ఎక్స్పెన్స్ రేషియో పెరిగే అవకాశం ఉంది.
• ఇన్సూరెన్స్ ఏజెంట్స్ ఎక్కువ ఫీజులు చార్జ్ చేస్తారు (20-30%) మరియూ మ్యూచువల్ ఫండ్ డిస్ట్రిబ్యూటర్లు 0.1-0.2% చార్జ్ చేస్తారు. ఈ సమ్మిళిత ఉత్పత్తి మరింత ఖరీదైనది కావచ్చు.

4. మ్యూచువల్ ఫండ్ & ఇన్సూరెన్స్ యొక్క వ్యత్యాసాలు:

• ఇన్సూరెన్స్ యొక్క లక్ష్యం రిస్క్ ప్రొటెక్షన్ అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క లక్ష్యం రాబడులు పొందడం.
• ఇన్వెస్టర్లు ఈ ప్యాకేజీ ని ఇష్టపడకపోవచ్చు, ఎందుకంటే ఈ ఉత్పత్తి ముప్పై 15-20 సంవత్సరాలు పాటు కొనసాగుతుంది.

5. ఇన్వెస్టర్లకు ప్రయోజనం?:

• వ్యక్తిగత ఆర్థిక నిపుణులు ఈ బండిల్ ప్రోడక్ట్ ను సమర్థించడం లేదు. వారూ అభిప్రాయపడుతున్నట్టు, మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ వేర్వేరు పనులు చేస్తాయి, అందుకే వాటిని విడిగా ఉంచడమే మంచిది.

ఈ ఉత్పత్తి చిన్న ఇన్వెస్టర్లకు ఒక అవకాషాన్ని ఇస్తుందని భావిస్తున్నారు, కానీ అది పరిమితమైన స్థాయిలో మాత్రమే.